Los fondos de las billeteras virtuales quedarán encajados: ¿Cómo afecta a los usuarios?
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El directorio del Banco Central (BCRA) dispuso que todos los fondos que las billeteras virtuales tienen despositados en los bancos deberán estar “encajados” al 100%, es decir, despositados en el Banco Central. Sin embargo, la medida no afecta directamente a los usuarios, sino al negocio de las empresas fintech como Mercado Pago o Ualá.
Ya en enero del 2020, la autoridad monetaria había obligado a los Proveedores de Servicios de Pagos (PSP, denominación formal de estas fintech que ofrecen cuentas) a que el dinero de sus clientes en sus CVU esté siempre depositado en una cuenta a la vista de un banco, para darles mayor seguridad a los usuarios. Esa normativa derivó en que bancos y fintech celebren acuerdos para fijar un interés por esos fondos, que en línea generales se ubica algo por debajo de la inflación.
Pero con la nueva disposición, todos esos acuerdos desaparecerán a partir de enero de 2022, ya que los bancos deberán encajar el 100% de ese dinero, que según datos del sector representa un saldo de $40.000 millones que crece cada día. Encajar la plata significa que deberán depositarla en cuentas a la vista en los bancos. En conclusión, las fintech no obtendrán ningún rendimiento como contraparte.
La justificación del BCRA es que la medida se tomó para preservar a los depósitos “de contingencias y garantizar que estén siempre a disposición de los y las ahorristas. Estas cuentas son de carácter transaccional y la medida dispuesta fortalece ese rol y favorece la expansión de los medios de pago digitales, otorgando mayor transparencia y seguridad.”
De esa forma, los principales afectados serán Mercado Pago, Ualá y Naranja X, es decir, los PSP líderes, ya que las fintech perderán una vía de ingresos fundamental para su negocio. Sobre todo si se considera que gran parte de los servicios que prestan a través de esos 25 millones de cuentas son gratuitos, con frecuencia gracias a que reciben ese rendimiento financiero.
Los usuarios
Con todo, el cambio dispuesto por la autoridad monetaria no afecta en lo inmediato a los usuarios de billeteras virtuales. Esto se debe a que las fintech ya debían informar por separado su saldo «transaccional», es decir, dinero disponible para hacer pagos, de los saldos colocados como inversión.
La medida “no alcanza a las cuentas de inversión que habilitan las billeteras y que permiten a los y las ahorristas obtener una rentabilidad por los fondos depositados. Estas cuentas de inversión se mantienen en las mismas condiciones”, aclaró el Banco Central.
De esta forma, el dinero colocado en los fondos de inversión que ofrecen las fintech no se verá afectado por la disposición. Resta esperar si las fintech toman alguna medida propia que busque recomponer los rendimientos perdidos.
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