Boom de préstamos para consumo en agosto
En agosto, el volumen de créditos personales en Argentina se incrementó 20,4% en términos nominales respecto al mes anterior y 292,9% en relación con igual mes de 2023, superando los índices de variación de precios por primera vez en los últimos meses.
Con un saldo total acumulado de un poco más de $ 6 billones, la financiación para el consumo registró, por primera vez en los últimos cinco meses, un incremento interanual que supera la inflación del período, según un informe de First Capital Group, elaborado sobre la base de los últimos datos informados por el Banco Central.
“Luego de cinco meses, durante los cuales las colocaciones crecieron en términos reales, asistimos al primer mes durante el cual el incremento anual también supera a la inflación del período, quebrando una inercia descendente de las carteras”, explicó Guillermo Barbero, socio de la consultora especializada en finanzas.
La consultora trabaja para agosto con una inflación proyectada en 4% mensual y 238% interanual.
Para el ejecutivo, los buenos resultados son consecuencia de las políticas comerciales implementadas por el sector financiero, “más el relativo mejoramiento de las condiciones macroeconómicas”, que “comienzan a dar sus frutos y logran revitalizar un segmento muy castigado por la inflación”, señaló Barbero.
Considerando el total de préstamos al sector privado, el estudio marca un crecimiento por cuarto mes consecutivo, con un saldo total en agosto de $ 37,6 billones, lo que representa una suba interanual de 215,3%, algo por debajo de la inflación anual estimada para el período.
Específicamente en el mes de agosto, la suba fue de $ 4 billones en valores nominales, lo cual representa un incremento de 11,8%, muy superior al índice de precios estimado para este mes. “Se mantiene la tendencia que ha llevado a las entidades financieras a incrementar su participación en el mercado de los créditos al sector privado”, destacan desde First Capital Group.
Otras líneas de financiamiento
Al analizar en forma individual las principales líneas de financiamiento disponibles, el informe refleja comportamientos dispares.
Por ejemplo, la operatoria a través de tarjetas de crédito registra un saldo de $ 10,8 billones, lo cual significa una suba de un 8,8% nominal respecto al cierre del mes pasado, claramente por encima de los valores de la inflación esperada para este período. El crecimiento interanual llegó al 192,5%, quedando por debajo de los niveles de la inflación estimada del año.
En cuanto a las líneas de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación/UVA, durante agosto tuvieron una suba del 16,1% con respecto al stock de $ 678.764 millones del mes anterior, acumulando un saldo total al cierre de $ 787.949 millones, lo que implica una suba interanual del 67,6% en términos nominales.
“Esta línea también se está sumando a la tendencia positiva que exhibe el financiamiento en pesos, con valores mucho más modestos. Para dar una idea de lo acotado que es este fenómeno dentro del sector financiero, podemos mencionar, por ejemplo, que el incremento mensual de esta cartera es cerca de una décima parte de los crecimientos que observamos en préstamos personales o tarjetas de crédito”, desliza Barbero.
Por su parte, los créditos prendarios presentan un saldo positivo a fines de agosto de $ 2,13 billones, creciendo 183% frente a los $ 751.610 millones de igual mes de 2023. La variación con respecto al saldo del mes anterior marcó una suba de 21,3%. “La disminución de la tasa de interés y la estabilidad financiera, que permite el ofrecimiento de plazos más largos para la cancelación, crean las condiciones para el desarrollo de esta línea”, afirma el economista.
En lo que respecta a los préstamos comerciales, el aumento fue de 9,8% en agosto, con un stock de cartera de $ 15,55 billones. Respecto de igual mes del año anterior, la suba es de 231,4%. A modo de explicación, desde la consultora sostienen que, en este caso, el crecimiento está más ligado al financiamiento del capital de trabajo y la inversión a diferencia de los otros rubros, destinados al consumo.
En cuanto a los préstamos en dólares, el monto total presentó un aumento del 7,05% respecto del mes pasado, mientras que la variación interanual fue de 87,4%. El stock de préstamos en dólares se ubicó en $ 7.138 millones. En este segmento la recuperación va de la mano de “la estabilidad cambiaria y la normalización del comercio exterior”, señalan los especialistas.
Finalmente, las operaciones en dólares con tarjetas de crédito registraron una suba interanual del 65%, aunque con un comportamiento mensual irregular alternando alzas y bajas. En agosto hubo una disminución del 13,6% respecto al mes anterior, ubicándose, al 31 de agosto, en U$S 462 millones, levemente por debajo de los valores anteriores a la pandemia.
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