Ualá, la primera billetera en ofrecer cuenta sueldo y con una versión para informales y cuentapropistas
A buen ritmo y de manera sostenida, la fintech Ualá avanza en el lanzamiento de nuevos productos que perfeccionan y completan su ecosistema financiero; integrando a su propuesta nacida como billetera digital servicios hasta ahora brindados por los bancos tradicionales.
Sucede que con la compra del banco digital Wilobank en 2022, la tecnológica quedó habilitada a sumar el abanico de prestaciones vigentes en el sistema financiero. En ese camino, lanzó en agosto de 2023 Uilo, su entidad financiera con licencia bancaria que ofrece una caja de ahorro sin costo en pesos y el acceso gratuito a una tarjeta de crédito Mastercard.
En cinco meses, activó 650 mil cajas de ahorro. Hace unos días, lanzó plazos fijos a una tasa del 115% (superior a la del 110% establecida por el central).
Y ahora sumó dos nuevos productos: uno de ellos es la “cuenta sueldo”, es decir, la posibilidad de que los usuarios cobren sus haberes a través de la caja de ahorro en la fintech.
Con el lanzamiento de “Traé tu sueldo”, hizo punta entre las billeteras de origen digital en el país. Para impulsar la adopción del producto, lanzó un programa de beneficios que incluye fuertes descuentos en consumos de todo tipo: supermercados, servicios, Cabify, comida rápida, bares y pago con QR. Los topes de reintegro permiten ahorrar hasta 14.000 pesos mensuales, es decir, 168.000 pesos al año.
En paralelo, y como un modo de ingreso gradual ese se producto o su versión adaptable a trabajadores no asalariados (informales, cuentapropistas que registran ingresos a lo largo del mes), Ualá presentó “Traé tu plata”, una opción que permite programar transferencias recurrentes automáticas desde cuentas propias de otras entidades (cuentas bancarias o cuentas virtuales) a la caja de ahorro Uilo de la billetera.
Si el usuario adhiere a esta opción con una suma mínima de $150.000 mensuales (transferidos de una vez o programados en distintas fechas en el mes) tendrá acceso a los beneficios habilitados para los titulares de cuentas sueldos. El mecanismo se monta sobre las llamadas “transferencias pull”, implementadas hace sólo seis meses en el país.
“Ha demostrado ser una opción segura y efectiva. Muestra de ello son las más de seis millones de transferencias realizadas con éxito en ese periodo, de acuerdo con Coelsa”, destacaron desde Ualá.
Las dos versiones de “Traé..” le permiten a la compañía ofrecer un productos con puntos en común tanto al colectivo de asalariados (uno 6,4 millones) como a los siete millones de ocupados que se desempeñan fuera de esa condición.
“Hay numerosos estudios que muestran que al usuario le cuesta tomar la decisión de pasar una cuenta sueldo a otra entidad; aunque se trata de un trámite muy simple. Por eso apostamos a ofrecer beneficios muy atractivos, y también abrimos una puerta intermedia con “Traé tu plata””, explicó Julieta Biagioni, gerenta de Comunicación Regional de Ualá, al presentar los productos de manera online a medios de todo el país.
Si bien en este arranque los reintegros son similares para los usuarios de los dos productos, los titulares de cuenta sueldo acceden a un mayor volumen de puntos en el programa de beneficios de Ualá (arrancan con 350 mil contra 100 mil que habilita el sistema de transferencia automática). A futuro, el plan es ir generando mayor diferenciación en favor de quienes opten por “bancarizarse” por Ualá.
“Tener la cuenta sueldo de una persona nos permite conocerla mucho más, e ir constituyendo de manera más precisa su historial crediticio. Con eso, podemos ofrecerle más productos y sobre todo financiamiento cada vez más accesible”, aseguró Agustina Almestro Vega, gerenta de Medios de Pago de Ualá. Y destacó la eficiacia del sistema de scoring desarrollado por la tecnológica, herramienta vital en el otorgamiento de préstamos y cuotificación de consumos.
Vale destacar que la billetera también habilitó el cobro de prestaciones sociales como la Asignación Universal por Hijo a través de sus cuentas. La lista llega a 50 tipos.
El detalle de los descuentos
Desde Ualá detallaron que los usuarios que opten por recibir su salario a través de la aplicación sólo deberán declarar a su empleador la CBU (Clave Bancaria Uniforme) de su caja de ahorro en Uilo y accederán a estos beneficios exclusivos:
● 100% en el pago de servicios
● 50% en recargas
● 20% en supermercados
● 20% en compras con código QR
● 10% en comida rápida y bares
● 10% en Cabify
● 350.000 puntos de bienvenida en el programa de fidelización Ualá+
Los topes de reintegro llegan a $14.000 mensuales.
La fintech fundada por el argentino Pierpaolo Barbieri supera los 6 millones de usuarios en Argentina, Méjico y Colombia.
En su ecosistema de soluciones, ofrece en una misma app y de manera muy simple alternativas de inversiones como el Fondo Común de Inversión (FCI) Money Market, para el manejo de liquidez; la posibilidad de comprar y vender Dólar MEP e instrumentos de renta variable con la compra-venta de CEDEARs y acciones, todos gestionados por la ALyC Ualintec Capital.
A su vez, cuenta con Plazo fijo, recientemente anunciado como alternativa de inversión a corto y mediano plazo ofrecida por Uilo. También brinda la posibilidad de realizar pagos, acceder a crédito (mediante préstamos y cuotificaciones), cobros a través de Ualá Bis, y el programa de beneficios Ualá+, entre otros servicios.
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